Lightyear vs Revolut vs Trading 212: что выбрать новичку?

Три популярные бесплатные платформы

Lightyear, Revolut и Trading 212 — три самых популярных приложения для начинающих инвесторов в Эстонии. Все три предлагают торговлю акциями и ETF с нулевыми или минимальными комиссиями. Но какая платформа подходит именно вам? Разберём каждую подробно.

Lightyear

О платформе

Lightyear — эстонский стартап, основанный в Таллинне бывшими сотрудниками Wise (ранее TransferWise). Компания лицензирована Финансовой инспекцией Эстонии (Finantsinspektsioon), что обеспечивает высокий уровень регулирования и защиты инвесторов.

Условия торговли

• Комиссия: 0 EUR на акции и ETF
• Валютная конвертация: 0.35% при покупке активов в другой валюте
• Дробные акции: от 1 EUR — можно купить часть акции Apple или Amazon
• Доступные рынки: США (NYSE, NASDAQ), европейские биржи (Xetra, Euronext и др.), Лондонская биржа
• Инвестиционный счёт: не поддерживается
• Проценты на остаток: да, на свободные средства на счёте

Плюсы Lightyear

• Эстонская компания с местной лицензией — максимальное доверие для жителей Эстонии
• Очень простой и интуитивный интерфейс
• Приложение доступно на нескольких языках, включая русский
• Компания основана профессионалами финтеха из Wise

Минусы Lightyear

• Нет инвестиционного счёта (investeerimiskonto) — налог при продаже с прибылью
• Относительно высокая валютная конвертация (0.35% vs 0.15% у Trading 212)
• Меньший выбор инструментов по сравнению с Interactive Brokers
• Нет функции автоматических регулярных покупок

Revolut

О платформе

Revolut — глобальный финтех-гигант с широчайшим набором услуг: банкинг, переводы, инвестиции, криптовалюта, страхование. Инвестиционные услуги предоставляются через лицензию литовского Центрального банка.

Условия торговли

• Бесплатные сделки: 1-3 в месяц в зависимости от тарифного плана (Standard — 1, Plus — 3, Premium/Metal — неограниченно)
• Далее: 1 EUR за сделку
• Валюта: конвертация по межбанковскому курсу в рабочие дни, наценка в выходные
• Дробные акции: от 1 EUR
• Инвестиционный счёт: не поддерживается
• Криптовалюта: доступна в том же приложении

Плюсы Revolut

• Всё в одном приложении: банк, переводы, инвестиции, крипто
• Удобный мультивалютный счёт — отличный курс обмена валют
• Широкая доступность — миллионы пользователей в Европе
• Мгновенные переводы между пользователями Revolut

Минусы Revolut

• Ограниченное число бесплатных сделок на бесплатном тарифе
• Меньший выбор ETF по сравнению с Lightyear и Trading 212
• Нет продвинутых инвестиционных инструментов и аналитики
• Кастодиан — DriveWealth: активы могут не быть полностью сегрегированы на некоторых тарифах
• Инвестиции — не основной продукт Revolut, а дополнительная функция

Trading 212

О платформе

Trading 212 — болгарско-британская инвестиционная платформа, зарегистрированная в Великобритании. Регулируется FCA (Великобритания) и CySEC (Кипр). Один из пионеров бесплатной торговли в Европе.

Условия торговли

• Комиссия: 0 EUR на все акции и ETF без ограничений
• Валютная конвертация: 0.15% — самая низкая среди трёх платформ
• Дробные акции: от 1 EUR
• AutoInvest: автоматические регулярные покупки по расписанию
• Pies: готовые портфели из нескольких ETF с автоматической ребалансировкой
• Проценты на остаток: да, конкурентная ставка на свободные средства
• Инвестиционный счёт: не поддерживается

Плюсы Trading 212

• Полностью бесплатные сделки без ограничений по количеству
• AutoInvest — лучшая функция для стратегии DCA (регулярных вложений)
• Самая низкая валютная конвертация (0.15%)
• Проценты на свободные средства — деньги работают даже когда не инвестированы
• Pies — готовые портфели для ленивых инвесторов

Минусы Trading 212

• Нет эстонской лицензии — регулируется FCA и CySEC
• Нет инвестиционного счёта Эстонии
• Периодически закрывает регистрацию для новых пользователей из-за высокого спроса
• Менее известна в Эстонии по сравнению с Lightyear

Сравнение для конкретных сценариев

Регулярные инвестиции (DCA)

Победитель: Trading 212 — функция AutoInvest позволяет полностью автоматизировать ежемесячные покупки ETF. Вы настраиваете «пирог» один раз и забываете — платформа всё делает сама.

Простота и доверие

Победитель: Lightyear — эстонская компания с местной лицензией, понятный интерфейс, поддержка на русском языке.

Всё в одном приложении

Победитель: Revolut — если вы уже используете Revolut для банкинга и переводов, добавить инвестиции легко.

Минимальные расходы на валютную конвертацию

Победитель: Trading 212 — конвертация всего 0.15%. При покупке ETF в USD это может сэкономить значительные суммы за годы.

Общие недостатки всех трёх платформ

Ни одна из трёх платформ не поддерживает эстонский инвестиционный счёт (investeerimiskonto). Это означает, что прибыль от продажи акций облагается подоходным налогом 20% в год продажи.

Для налоговой оптимизации рассмотрите LHV или Interactive Brokers, которые поддерживают инвестиционный счёт.

Рекомендации

Для начинающих инвесторов в Эстонии:

• Если важна местная лицензия и простота: Lightyear
• Если важна автоматизация инвестиций: Trading 212
• Если уже пользуетесь Revolut: попробуйте, но для серьёзного инвестирования рассмотрите отдельную платформу

По мере роста портфеля (особенно выше 10 000 EUR) стоит перейти на платформу с поддержкой инвестиционного счёта для экономии на налогах.

Используйте калькулятор для сравнения влияния комиссий и конвертации на долгосрочную доходность.

Инвестирование связано с рисками. Прошлые результаты не гарантируют будущую доходность.