Lastehoius on hoiusekonto, mis avatakse vanema poolt lapse nimele alates sünnimomendist. Mai 2026 seisuga pakuvad Eesti pangad kõrgeimat intressi: Coop Pank 2,50%, LHV (2,00%) ja Holm Bank (3,00% säästukonto lapsele). Lastehoiused on Tagatisfondi kaitse all kuni 100 000 €. Allpool detailne võrdlus, säästumustrid ja optimaalsed strateegiad.
Parimad lastehoiused Eestis — võrdlus mai 2026
Intressimäärad otse pankade infomaterjalidest 26. mai 2026. Kõik pakuvad 0-18 vanusega kontot.
| Pank | Toode | Intress | Min | Hinne |
|---|---|---|---|---|
| Coop Pank | Lastehoius | 2,50% | 1 € | 4.5/5 |
| LHV Pank | Lastekonto + Kasvukonto | 2,00% | 1 € | 4.6/5 |
| Swedbank | Lapsehoius | 1,80% | 5 € | 4.5/5 |
| SEB Pank | Lapselapse Lapsehoius | 1,50% | 10 € | 4.3/5 |
| Holm Bank | Säästukonto lapsele | 3,00% | 1 € | 4.5/5 |
Mis on lastehoius?
Lastehoius on spetsiaalne säästukonto, mis avatakse alaealise lapse nimele. Vanem on konto haldaja kuni lapse 18-aastaseks saamiseni. Eesmärk: õpetada last säästma ja koguda raha ülikoolikuludeks, esimese auto või eluaseme sissemakse jaoks.
Erinevus tavalisest säästukontost:
- Konto omanik on laps, mitte vanem
- Vanem on usaldusisik kuni 18. eluaastani
- Tagatisfondi kaitse rakendub lapse nimele eraldi (kuni 100 000 €)
- Pärast 18-aastaseks saamist saab laps täieliku juurdepääsu
Praktiline näide: kui palju saab 18 aasta jooksul koguda?
Vanem alustab lapse sünnimomendist regulaarset säästmist Coop Panga lastehoiusele (2,50% aastas):
- 25 €/kuu × 216 kuud + intress → ~7 000 € lapse 18-aastaseks saamisel
- 50 €/kuu → ~13 800 €
- 100 €/kuu → ~27 700 €
- 200 €/kuu → ~55 400 €
Allikas: arvutus liitintressi valemi alusel, 20% tulumaks arvestatud välja.
Lastehoius vs ETF lapsele — kumb tasub?
Üks olulisem küsimus, mille vanemad endale Eestis peaks andma. Lastehoius on turvaline aga madala tootlusega; ETF-id pakuvad oluliselt kõrgemat pikaajalist tootlust.
| Strateegia | Tootlus | 18a juures (50€/kuu) | Risk |
|---|---|---|---|
| Lastehoius (2,5%) | 2,5% | ~13 800 € | Madal |
| Globaalne ETF (7%) | ~7% aastas | ~24 500 € | Keskmine (volatiilsus) |
| Kombineeritud 30/70 | ~5,5% | ~21 200 € | Mõõdukas |
Soovitus: kuna lapse horisont on 18 aastat (pikk), tasub osa raha (60-70%) investeerida ETF-idesse. Lastehoiusele jätta 30-40% kindlana. ETF-i saab osta vanema enda investeerimiskontolt (IKS) ja eraldada osa lapsele.
Detailne pankade ülevaade
Coop Pank Lastehoius — 2,50%
Eesti suurim lastehoiuse intress klassikalises tooteliines. Min. sissemakse 1 €. Hea valik regulaarseks säästmiseks.
LHV Pank Lastekonto — 2,00%
LHV pakub kombineeritud lastekonto + Kasvukonto. Eelis: integratsioon LHV mobiilipangaga ja II/III samba teenustega — saad samas pangas kogu pere finantsid hallata. Min. 1 €.
Swedbank Lapsehoius — 1,80%
Suurim klientidebaas Eestis. Integreeritud vanemate Smart Investor rakendusega — vanem näeb lapse kontot oma rakendusest. Min. 5 €.
Holm Bank Säästukonto lapsele — 3,00%
Kõrgeim intress, kuid tehniliselt vanema säästukonto, mille rahad on määratud lapsele. Mitte ametlik lastehoius — kasuta seda kui kõrge intress on prioriteet.
Maksuaspektid Eestis
Lastehoius maksustatakse samal viisil kui täiskasvanu konto:
- Maksumäär: 20% tulumaks
- Kogumine: automaatne pankas
- Erikohustused: ei ole — Eesti maksuseadus ei tee lapsele eraldi soodustust
IKS lapsele?
Tehniliselt saab lapsele avada investeerimiskonto, kuid see nõuab vanema osavõttu. Praktiline soovitus: investeerida vanema enda IKS-konto kaudu ja "määrata" raha lapsele. Pärast lapse 18-aastaseks saamist saad raha tema kontole üle kanda.
Kuidas avada — samm-sammult
- Mine valitud pankasse (LHV, Swedbank, SEB, Coop, Holm)
- Vajalik dokumendid: lapse sünnitunnistus, vanema ID-kaart
- Vali toode: lastehoius / lapsehoius / lastekonto
- Sea automaatne püsikorraldus — kindlasti automaatne, et säästmine oleks regulaarne
- Lisa lapsele juurdepääs 13-15-aastaselt — õpetab vastutust
- Räägi enne 18. sünnipäeva raha plaanidest
Korduma kippuvad küsimused
Mis vanusest saab avada lastehoiuse Eestis?
Millised pangad pakuvad parimat lastehoiust mai 2026?
Kas lastehoiuse intress maksustatakse?
Kui palju peaks lapsele igakuiselt säästma?
Lastehoius vs ETF — kumb parem?
Kas lastehoius on Tagatisfondi kaitse all?
Allikad
- Eesti Pank
- Eesti Tagatisfond
- Finantsinspektsioon
- Minuraha.ee — Finantsinspektsiooni hariduslik portaal