Dividendi kalkulaator
Planeeri passiivne dividenditulu. Vaata, kui palju maksab portfell aastas välja ja kuidas reinvesteerimine kiirendab kasvu.
Sisesta andmed
Eesti ettevõtete dividendid: 0%. Välismaa: kuni 20%.
Tulemus
Aastate kaupa täpsem jaotus ▾
Mis on dividendikalkulaator ja milleks seda kasutada?
Dividendikalkulaator aitab planeerida passiivset sissetulekut dividendiaktsiatest. Sisestades algkapitali, kuise lisasissemaksu, tootluse ja dividendikasvumäära, näed, kui palju portfell maksab välja 5, 10 või 20 aasta pärast — nii aastas kui kuus.
Kalkulaator arvestab reinvesteerimisega (DRIP): saadud dividendid lähevad automaatselt tagasi portfelli uute aktsiate ostmiseks. Selle tulemusena loob portfell järjest suuremaid dividende — liitintressi efekt töötab sinu kasuks.
Kuidas dividendiportfell kasvab — liitintressi jõud
Kujuta ette: investeerid 10 000 € dividenditootlusega 4% ja lisad iga kuu 200 €. Dividendid kasvavad 3% aastas. 20 aasta pärast:
- Portfelli väärtus: ~178 000 €
- Aastane dividenditulu: ~9 800 € (~820 €/kuus)
- Oma sissemaksed: ~58 000 €
- Dividendidest saadud lisatulu: ~120 000 €
Selline on reinvesteerimise efekt — algne 4% tootlus on 20 aastaga kasvanud üle 7%-ni algkapitalist (yield on cost), sest dividendid on aastate jooksul järjest suurenenud.
Yield on cost — mida see tähendab?
Yield on cost (YOC) näitab, milline on dividenditootlus sinu tegeliku ostuhinna suhtes. Kui investeerisid aktsiasse, mille tootlus oli toona 4%, ja ettevõte on dividende aastaid suurendanud, võib sinu isiklik YOC olla 8–10% — isegi kui aktsia hetkehind annab vaid 3% tootluse uutele ostjatele.
YOC on üks parimaid näitajaid pikaajalise dividendiinvesteeringu mõõtmiseks.
Dividendimaks Eestis
Eesti maksusüsteem on investori jaoks soodne:
- Eesti ettevõtete dividendid eraisikule: maksuvabad, sest ettevõte on juba tulumaksu maksnud (20/80 süsteem). Küll aga rakendub madala maksumääraga dividendidele 7% lisamaks alates 2025.
- Välismaiste aktsiate dividendid: kuuluvad tuludeklaratsioonil kajastamisele. Maksustatakse 20% tulumaksuga, millest lahutatakse välisriigis kinnipeetud maks.
- Kogumispension (III sammas): pensioni investeeringutelt saadud tulu on soodustingimustel maksustatav.
Praktiline nipp: akumuleerivad ETF-id (Accumulating/Acc) ei maksa dividende välja, vaid reinvesteerivad tulu automaatselt — Eestis ei teki dividendimaksu seni, kuni sa osakuid ei müü.